Недавно Центробанк представил новые рекомендации для банков, в которых поручил повысить внимание к операциям между физическими лицами.
В документе, опубликованном на сайте регулятора, названы 8 критериев, согласно которым банкам необходимо выявлять сомнительные операции:
- большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день, более 50 в месяц);
- большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день);
- большие суммы операций между физлицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн рублей в месяц);
- отсутствуют платежи в адрес юрлиц «для обеспечения жизнедеятельности» (оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- сумма операций значительно меньше суммы остатка (в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
- совпадают идентификационная информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами-физлицами для переводов.
Чтобы попасть под контроль операции должны соответствовать двум критериям из списка.
Ужесточение контроля обусловлено тем, что платежи между физлицами «используются недобросовестными участниками хозяйственной деятельности». Речь идет о легализации доходов, полученных преступным путем, при осуществлении незаконной предпринимательской деятельности, а также других противоправных действиях.
«В указанных целях недобросовестные участники хозяйственной деятельности могут использовать платежные карты (иные электронные средства платежа), оформленные на подставных физических лиц (так называемых «дропов»)», – уверены в ЦБ.
